コラム |東京都台東区 債務整理に注力している弁護士です 借金問題無料法律相談 秋葉原よすが法律事務所【東京弁護士会所属】

コラム

コラム一覧

任意整理

任意整理が失敗するのはどんなとき?

はじめに

任意整理とは業者と分割払いの示談をすることです。示談すること自体も重要ですが、もっと重要なのは示談どおりに完済することです。しかし、完済できずに途中で失敗してしまうこともあります。

任意整理が失敗するのはどんなときなのか、失敗しないようにするためにはどうしたらいいのかをまとめてみました。

失敗①返済能力が足りなかった

任意整理は3年ほどの期間にわたって返済し続ける手続きですので、その支払いを確実にできるかどうかが最も重要です。返済能力を超えた無理な任意整理をして支払いが滞ってしまったら、意味がありません。

もともと家計に余裕がなかった

業者からの督促に追われていると、何とか示談して一息つきたい、ちょっと厳しくても返済は大丈夫だろうと思うかもしれません。しかし、家計状況をよく見つめ直すのが先決です。そのうえで余裕のある範囲で返済できそうだという目途を立ててから、任意整理の示談をしないといけません(目途が立たないのなら自己破産も検討すべきです)。

途中で余裕がなくなった

任意整理の示談をした後で収入が減ったり失業したりすることもありえます。そうなると今度は自己破産を検討しなければならなくなります。任意整理は一般的には3年程度の分割支払いとなります。場合によってはもっと長期の分割に業者が応じてくれることもありますが、分割を長くすれば月の支払い額が下がるというメリットがある反面、途中で家計状況が激変するかもしれないリスクを抱えてしまいます。

できれば援助のあてを

長い分割返済の期間中に収入が減るなどのリスクもありますので、可能であれば万一に備え、両親や親族など援助のあてをつけておくべきでしょう。援助といっても、何も1回目の支払いからお金を工面してほしいというのではなくて、あくまであなたが失業したり万一のことがあったりした場合の手助けということであれば、応じてくれやすくなるのではないでしょうか。

失敗②業者が長期分割に応じてくれなかった

任意整理に業者が応じる義務はありません。あくまで業者と弁護士が自由な立場で交渉して示談ができたなら、そのとおりに支払っていくというものです。したがって、業者が応じてくれなければ任意整理には失敗してしまいます。

社の方針で分割に応じない業者

業者の多くは分割払いの交渉に応じてくれますが、極端な話一括支払いでないとダメというような業者も存在します。

返済能力・意思を信じてくれなかった

分割払いの交渉に応じてくれるとしても、何回までの分割に応じてくれるのかは、あなたの状況によっても変わってきます。業者は、あなたの状況を踏まえて支払い能力を判断するからです。例えば高齢の方よりは働き盛りの方のほうが、勤続年数の短い方よりは長い方のほうが、支払い能力は高いと判断されることが多いでしょう。業者からは、どこでどういう仕事をしているのか勤務先の情報を開示してほしいと要求されることもあります。あるいは業者から借りて一回も返済していないのに任意整理をしたいという場合、返済実績が全くないわけですから、任意整理で示談しても本当に返済してもらえるのかと業者に疑われてもやむをえないでしょう。

返済能力・意思を信じてもらえないと長期分割に応じてもらえなくなり、そうなると月の返済金額があまり下がらないため(返済能力を超えてしまい)任意整理の示談ができないことになりかねません。

失敗③弁護士に辞任されてしまった

弁護士との契約で着手金などを支払う約束だったのにきちんと支払わなかったり、弁護士から指示されたことを守らなかったりしたような場合には、信頼関係が崩壊したということで辞任されてしまうことがあります。せっかく弁護士が受任通知を業者に出して督促が止まったのに、辞任により督促が復活してしまうことになりかねません。

まとめ

任意整理が失敗しないように、示談をする前に長期間にわたって返済していけるかどうかを家計状況から慎重に判断しなければなりません。場合によっては業者に情報開示をすることで支払能力・意思を示すことが必要になることもあります。弁護士との信頼関係を損ねて辞任されてしまうのは論外ですが、任意整理=長期分割支払いの示談をするのですから、きちんとした対応を心掛ける必要があります。

このコラムの監修者

  • 橋本 俊之
  • 秋葉原よすが法律事務所

    橋本 俊之弁護士東京弁護士会

    法学部卒業後は一般企業で経理や人事の仕事をしていたが、顔の見えるお客様相手の仕事をしたい,独立して自分で経営をしたいという思いから弁護士の道を目指すことになった。不倫慰謝料問題と借金問題に特に注力しており,いずれも多数の解決実績がある。誰にでも分かるように状況をシンプルに整理してなるべく簡単な言葉で説明することを心がけている。

その他のコラム

任意整理

借金を返せないと思ったら

はじめに 借金を返せないかも、今まで何とか払っていたがもう無理かも…。最初はちょっとだけ、給料日まで乗り切るつなぎでと思っていたのに、気づいたら借金が膨れ上がってしまった。そんな方は決して少...

任意整理

返済計画のご提案・権利行使予告通知などが届いた。時効かも?

「返済計画のご提案」「権利行使予告通知」…実は時効かも? 「返済計画のご提案」「権利行使予告通知」などといったタイトルの手紙やハガキが、金融業者や債権回収会社から突然届くことがあります。場合...

任意整理

任意整理したくない業者は弁護士に説明しなくていい?

「この業者の任意整理は考えていないので…」 「A社の任意整理を希望しますが、それ以外は考えていません。A社以外の借入れについては説明しなくていいですよね?」という方がたまにいらっしゃいます。...

任意整理

ブラックリストって何?

「ブラックリスト」という名前のものはありません。 「債務整理をするとブラックリストに載って借金できなくなる」というような話を聞いたことがあるかもしれません。しかし、ブラックリストという名前の...

初回相談料無料

0358354050、受付時間 9:30〜20:00 メールでのお問い合わせ、年中無休 24時間受付中

事務所案内

事務所外観 秋葉原の債務整理 秋葉原よすが法律事務所

〒111-0053
東京都台東区浅草橋5丁目2番3号
鈴和ビル4階A
TEL:03-5835-4050
FAX:03-5835-4051

浅草橋駅西口より徒歩4分

債務整理コラム

債権者集会では何が話されるのか

その他

同時廃止を狙います!

自己破産

予納金はいくら必要?

自己破産

自己破産は二回できる!?

自己破産

免責(用語集)

自己破産
いつでも相談無料 借金問題の弁護士無料相談の予約専用ダイヤル 03-5835-4050 電話受付時間 平日 9:30~20:00

お気軽にご相談ください

メールでのお問い合わせ 年中無休24時間受付中